Articolo scritto da: Dott. Davide Tedeschi
Il presente lavoro ha carattere divulgativo – non avendo la pretesa di esporre in maniera esaustiva l’argomento trattato – ed ha quale fine quello di illustrare, in modo chiaro e sintetico, alcuni degli strumenti più significativi della SACE-SIMEST a sostegno dell’internazionalizzazione delle aziende[1].
Come noto, SACE-SIMEST – controllate dalla Cassa Depositi e Prestiti (CDP) – costituiscono il Polo italiano dell’Export e dell’internazionalizzazione e sostengono la competitività internazionale delle imprese in quasi 200 Paesi.
Per una più chiara esposizione, dopo una breve premessa inerente il Gruppo CDP e le società SACE e SIMEST, nel paragrafo B verranno delineati i più significativi servizi, a sostegno del percorso internazionale delle imprese italiane, erogati dalle suddette società suddividendoli per “famiglie” di prodotti, ossia:
- Prodotti assicurativi;
- Garanzie;
- Finanziamenti;
- Partecipazione al capitale.
A. Premessa
Ogni anno le linee guida e l’indirizzo strategico in materia di promozione all’estero e internazionalizzazione del nostro sistema produttivo vengono definite dalla Cabina di regia per l’Italia Internazionale.
Quest’anno sono state individuate le seguenti priorità:
- garantire più efficacemente l’azione di sostegno all’internazionalizzazione (stanziamento finanziario più adeguato);
- concentrare le risorse sulle attività strategiche che presentano più ampi margini di miglioramento e maggiore impatto su crescita e occupazione.
Coerente con tali linee guida e con il suddetto indirizzo strategico è il Piano industriale 2019-2021 di Cassa Depositi e Prestiti.
Il suddetto Piano prevede 200 miliardi di euro in tre anni a supporto di imprese, infrastrutture e territorio (oltre 110 miliardi di euro di risorse proprie per la crescita economica e lo sviluppo sostenibile del Paese ed oltre 90 miliardi di risorse aggiuntive da investitori privati e altre istituzioni territoriali, nazionali e sovranazionali).
La linea di intervento cd “CDP Imprese” stanzia 83 miliardi di euro per sostenere le imprese, attraverso un canale fisico rafforzato ed un canale digitale, con un’offerta integrata e focalizzata su:
- innovazione;
- crescita;
- export.
Già nel primo semestre 2018 il Gruppo CDP ha supportato le imprese italiane sia in termini di risorse mobilitate pari ad euro 6,5 miliardi (+ 1% rispetto ai primi sei mesi del 2017) sia in termini di operazioni deliberate pari ad euro 15,6 miliardi (+ 3%).
SACE – SIMEST affiancano le imprese italiane nel loro sviluppo internazionale attraverso servizi assicurativi e finanziari.
Più in particolare, a titolo esemplificativo, la SACE annovera i seguenti strumenti:
- credito all’esportazione;
- assicurazione del credito;
- protezione degli investimenti;
- garanzie finanziarie;
- cauzioni e factoring.
Ad integrazione di tale offerta ci sono gli strumenti della SIMEST quali:
- partecipazione al capitale delle imprese;
- finanziamenti a tasso agevolato;
- export credit.
B. Gli strumenti a sostegno dell’internazionalizzazione
Come già riferito in premessa, nel presente paragrafo verranno delineati i più significativi servizi, a sostegno del percorso internazionale delle imprese italiane, erogati dalle società SACE e SIMEST suddivisi per “famiglie” di prodotti, ossia:
- Polizze assicurative;
- Garanzie;
- Finanziamenti;
- Partecipazione al capitale.
Nelle pagine seguenti si riportano, per ogni strumento che compone la “famiglia” di prodotto, le seguenti informazioni:
- Ente erogatore;
- Soggetti beneficiari;
- Caratteristiche dello strumento (sinteticamente);
- Link per rinviare allo strumento.
B. 1. Le polizze assicurative
Con riferimento agli strumenti assicurativi, si riportano di seguito quelli ritenuti più significativi ai fini di agevolare l’internazionalizzazione delle imprese, ossia:
- BT Sviluppo Export;
- Assicurazione BT 360° | BT Facile Pmi;
- Recupero crediti esteri;
- Protezione dai rischi della costruzione.
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese che esportano beni di consumo
Caratteristiche dello strumento: SACE assicura il fatturato dell’impresa dal rischio di mancato pagamento permettendo all’impresa di poter offrire ai clienti esteri dilazioni di pagamento competitive entro i 12 mesi
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/sviluppo-export_
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese che vendono i propri prodotti o servizi in Italia e all’estero
Caratteristiche dello strumento: SACE assicura il credito dell’impresa coprendo i rischi di mancato pagamento, permettendo così all’impresa di avere un’offerta commerciale più competitiva
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/bt-360_
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese di ogni settore e dimensione
Caratteristiche dello strumento: SACE recupera i crediti insoluti. Fornisce liquidità ed assistenza a 360° nelle procedure fallimentari, concordati preventivi, piani di risanamento e accordi di ristrutturazione
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/recupero-crediti_
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese, in particolare Pmi, che effettuano lavori in Italia e all’estero, artigiani e professionisti che desiderano tutelare la sicurezza dei propri immobili
Caratteristiche dello strumento: Nell’esecuzione di opere e lavori in Italia e all’estero SACE copre qualsiasi danno materiale e diretto alle opere oggetto della costruzione, comprese le opere preesistenti, e i danni involontariamente cagionati a terzi
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/rischi-costruzione
B. 2. Le garanzie
Per quanto attiene le garanzie, gli strumenti ritenuti più significativi, ai fini di agevolare l’internazionalizzazione delle imprese, sono i seguenti:
- Garanzie finanziarie;
- Garanzie contrattuali;
- Garanzie Iva e doganali;
- Garanzia per impegni di pagamento.
- Garanzie finanziarie
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese che:
- effettuano investimenti di sviluppo all’estero;
- esportano o eseguono lavori in tutto il mondo.
Caratteristiche dello strumento: SACE garantisce le banche dal rischio di mancato rimborso del finanziamento da parte dell’impresa permettendo un accesso facilitato a finanziamenti bancari destinati a investimenti per forniture ed esecuzione di lavori all’estero
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/garanzie-finanziarie
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese che effettuano lavori, opere civili e infrastrutturali e che partecipano a gare d’appalto in Italia e all’estero
Caratteristiche dello strumento: Nella partecipazione a gare d’appalto e nell’aggiudicazione di lavori e commesse in Italia e nel mondo, SACE supporta la banca dell’impresa nell’emissione delle fideiussioni richieste dai clienti italiani ed esteri
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/garanzie-contrattuali
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese che:
- operano frequentemente con la dogana;
- titolari di depositi doganali o merci;
- vantano crediti Iva.
Caratteristiche dello strumento: Nelle operazioni doganali e nel caso in cui l’impresa abbia crediti Iva, la SACE fornisce le garanzie necessarie richieste per legge
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/garanzie-iva-e-doganali
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese di ogni settore e dimensione
Caratteristiche dello strumento: Nel regolamento dei pagamenti esteri, per la partecipazione a gare internazionali e per ottenere finanziamenti in valuta locale o prestare garanzie all’estero, la SACE garantisce le banche italiane o estere dal rischio di mancato pagamento degli impegni di firma emessi su ordine dell’impresa
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/garanzie-per-impegni-di-pagamento
B. 3. I finanziamenti
Con riferimento ai finanziamenti, gli strumenti ritenuti più significativi, ai fini di agevolare l’internazionalizzazione delle imprese, sono i seguenti:
- Credito Fornitore;
- Credito Acquirente;
- Trade Finance;
- Factoring;
- Reverse Factoring;
- Finanziamento degli Studi di fattibilità;
- Programmi di inserimento sui mercati extra UE;
- Programmi di assistenza tecnica.
- Credito Fornitore
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese che esportano beni strumentali o eseguono lavori infrastrutturali all’estero
Caratteristiche dello strumento: Nella vendita di beni strumentali e nell’esecuzione di lavori all’estero, la SACE offre al cliente dell’impresa dilazioni di pagamento competitive superiori a 24 mesi proteggendo l’impresa stessa dal rischio di mancato pagamento o di revoca del contratto
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/polizza-credito-fornitore_
- Credito Acquirente
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese che esportano o eseguono lavori infrastrutturali all’estero
Caratteristiche dello strumento: SACE mette a disposizione del cliente estero un pacchetto finanziario a condizioni vantaggiose per l’acquisto dei prodotti e servizi dell’impresa
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/polizza-credito-acquirente_
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese che esportano o eseguono lavori all’estero
Caratteristiche dello strumento: SACE fornisce all’impresa la liquidità dei crediti derivanti dalle vendite dei prodotti all’estero o dallo svolgimento dei lavori all’estero permettendo all’impresa anche di offrire ai clienti dilazioni di pagamento competitive
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/trade-finance_
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Imprese di ogni settore e dimensione
Caratteristiche dello strumento: Con i prodotti di factoring la SACE fornisce liquidità all’impresa che cede al factor i crediti commerciali vantati verso uno o più debitori
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/factoring
Ente erogatore: SACE
Soggetti beneficiari: Grandi imprese o Pubbliche Amministrazioni (PA)
Caratteristiche dello strumento: Con gli accordi di Reverse Factoring l’azienda consente ai propri fornitori di cedere al factor i loro crediti, ottimizzando i flussi di cassa per forniture ricorrenti
https://www.sace.it/prodotti-e-servizi/prodotto/reverse-factoring_
Ente erogatore: SIMEST
Soggetti beneficiari: Imprese italiane aventi sede legale in Italia
Caratteristiche dello strumento: L’intervento consiste nel finanziamento dello studio di fattibilità finalizzato a valutare l’opportunità di investire all’estero
Ente erogatore: SIMEST
Soggetti beneficiari: Imprese italiane aventi sede legale in Italia
Caratteristiche dello strumento: L’intervento consiste nel finanziare la realizzazione di strutture commerciali in Paesi esteri agevolando l’ingresso dell’impresa in tali nuovi mercati
Ente erogatore: SIMEST
Soggetti beneficiari: Imprese italiane aventi sede legale in Italia
Caratteristiche dello strumento: Tale intervento si sostanzia nel finanziamento della formazione del personale nelle iniziative di investimento in Paesi extra UE
B. 4. La partecipazione al capitale
Ente erogatore: SIMEST
Soggetti beneficiari: PMI italiane, costituite in forma di società di capitali, che nell’ultimo triennio abbiano realizzato all’estero almeno il 35% del proprio fatturato
Caratteristiche dello strumento: Tale intervento si sostanzia nel finanziare la solidità patrimoniale per stimolare la competitività internazionale con il Fondo 394/81 e con l’intervento del Fondo per la crescita sostenibile, che consente di ridurre le garanzie richieste per l’utilizzo del finanziamento
Ente erogatore: SIMEST
Soggetti beneficiari: Imprese italiane aventi sede legale in Italia di qualunque dimensione
Caratteristiche dello strumento: Tale intervento consiste nell’affiancamento alla partecipazione al capitale offrendo la possibilità di beneficiare di un contributo interessi sulla quota di partecipazione. In particolare, prevede una partecipazione diretta di SIMEST, fino al 49% del capitale dell’impresa estera (con sede in un Paese extra UE) e comunque non superiore alla partecipazione dell’impresa italiana promotrice
Ente erogatore: SIMEST
Soggetti beneficiari: Imprese italiane che realizzano in Europa investimenti produttivi, commerciali o di innovazione tecnologica nell’ambito di un programma di sviluppo internazionale
Caratteristiche dello strumento: Con tale intervento la SIMEST partecipa al capitale dell’impresa europea con vocazione all’innovazione e all’internazionalizzazione. Più in particolare, l’intervento consiste nella partecipazione diretta di SIMEST fino al 49% del capitale dell’impresa europea; la partecipazione non prevede l’affiancamento di strumenti agevolativihttps://www.simest.it/prodotti-e-servizi/partecipazione-al-capitale/partecipazione-al-capitale-di-imprese-ue/partecipazione-al-capitale-di-imprese-ue.kl
[1] Le fonti utilizzate sono state le seguenti:
- Cabina di regia per l’Italia Internazionale VII riunione – Farnesina, 11 settembre 2018 Documento conclusivo;
- Sito web Cassa Depositi e Prestiti;
- sito web SACE;
- sito web SIMEST.